Залоговый бум, падение ставок, серая рассрочка от застройщика

Доля потребительских кредитов под залог имущества выросла до максимума за два с половиной года. По итогам первого полугодия 2025 года, после провала в этом сегменте в конце 2024-го, она достигла 15,5% в общем объеме выдачи нецелевых кредитов, увеличившись за год на 10%. Объем выдачи потребкредитов под залог недвижимости составил 22,6 млрд рублей, сообщают «Известия» со ссылкой на данные Frank RG. При этом общая выдача нецелевых кредитов за январь – июнь 2025 года снизилась на 57,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Эксперты отмечают, что обеспеченные кредиты популярны как среди заемщиков, которым они обходятся дешевле, чем беззалоговые кредиты, так и среди кредиторов, которые имеют дополнительное обеспечение на случай невозврата ссуды. Кроме того, для кредитов под залог банкам необходимо создавать меньшие резервы, чем для необеспеченных.

Средняя ставка по трехмесячным вкладам в топ-20 российских банков упала до 17,93%. В последний раз на таком уровне она была в начале октября 2024 года, сообщает ТАСС. По краткосрочным вкладам на сегодня эта ставка наиболее выгодная — по вкладам на 6 месяцев средняя ставка в крупнейших банках уже опустилась до 17,25%, а по годовым — до 16,24%. С момента последнего заседания Банка России по ключевой ставке, когда регулятор снизил ее уровень до 20% годовых, больше всего уменьшилась доходность годовых вкладов: средняя ставка по ним упала на 2,27 п. п. По полугодовым снижение составило 1,94 п. п., по трехмесячным — 1,65 п. п.

Центробанк обеспокоен серой схемой нетипичной рассрочки. Как сообщают «Известия», регулятор выявил случаи, когда застройщик продает в рассрочку уже введенное в эксплуатацию жилье (по закону такая схема разрешена только для строящейся недвижимости) и на более долгий срок, чем допускается. Девелопер составляет с покупателем предварительный договор купли-продажи, например на 10 лет, и лишь когда до его окончания остается три года (максимально допустимый срок рассрочки), оформляется окончательная сделка. Такой подход оказывается более выгодным для покупателей, чем ипотека под рыночный процент, но и несет риски — при просрочке платежей или банкротстве застройщика покупатель может лишиться жилья, предупредили в Центробанке.