ОСАГО, КАСКО
15 июля
7 мин.
Система ОСАГО была создана для того, чтобы минимизировать мошеннические схемы на дорогах и защитить аккуратных водителей от лихачей. Однако данная система породила новые мошеннические схемы. Что должен знать водитель при оформлении ОСАГО, чтобы не попасть на уловки страховых компаний и мошенников, разбирается Просто.ру.
Самый серьезный риск при оформлении ОСАГО — это оформить полис не у официальной страховой компании, а у мошенников. Поэтому при выборе компании необходимо проверить ее наличие в Едином государственном реестре субъектов страхового дела Банка России. Реестр открывается в формате Excel. Для поиска компании можно воспользоваться фильтром или нажать сочетание клавиш Ctrl+F. Если организации нет в реестре, лучше с ней не связываться — выданный ею полис будет недействительным.
Кроме того, существуют сайты-клоны страховых компаний (фишинговые сайты), которые создаются мошенниками с целью получения личных данных пользователя. Риск взаимодействия с такими сайтами состоит не только в том, что оформленный через них полис будет недействительным, но и в том, что злоумышленники получат доступ к персональным данным, в том числе реквизитам банковской карты, что может привести к хищению денежных средств.
Необходимо очень внимательно выбирать страховую компанию и ее сайт, чтобы не попасть на мошенников. Если есть сомнения, что оформленный полис недействительный, его можно проверить на сайте Национальной страховой информационной системы.
Помимо случаев мошенничества с поддельными полисами (фальшивые бланки, сайты-клоны, хищение данных), автовладельцы при оформлении возмещения по ОСАГО могут столкнуться с недобросовестностью самих страховых компаний.
Уловка 1. Намеренное затягивание сроков рассмотрения заявления, когда страховщик запрашивает избыточные или повторные документы. Это делается для того, чтобы клиент, устав ждать, согласился на меньшую сумму или пропустил сроки обращения. Согласно закону «Об ОСАГО», страховая компания обязана произвести выплату в течение 12 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов.
Уловка 2. Необоснованный отказ в выплате, который может быть мотивирован надуманными причинами, например, незначительными ошибками в заявлении или спорной трактовкой обстоятельств ДТП, а также ошибками в извещении о ДТП, отсутствием подписи участника, передвижением автомобиля до прибытия сотрудников полиции или якобы нарушением правил страхования.
Уловка 3. Занижение размера страховой выплаты.
Страховые компании зачастую используют для расчета устаревшие справочники Российского союза автостраховщиков (РСА), цены в которых не успевают за рыночными и могут быть значительно ниже реальной стоимости запчастей и работ, особенно для новых или редких моделей. Кроме того, эксперт страховой компании при осмотре поврежденного автомобиля может не выявить все скрытые дефекты, возникшие в результате ДТП, что также ведет к неполной выплате. Некорректный расчет износа деталей с его искусственным завышением — еще один способ уменьшить итоговую сумму компенсации. И наконец, клиентам могут настойчиво предлагать ремонт только на «партнерских» станциях техобслуживания, вместо положенной денежной выплаты по реальной стоимости восстановительного ремонта. При этом качество ремонта на таких СТО не всегда гарантировано,
— рассказала Ирина Франк, генеральный директор компании Frank Auto.
Если кажется, что сумма возмещения занижена, можно заказать независимую экспертизу ущерба в аккредитованной организации. Эксперты рекомендуют это делать до обращения к страховщику или до согласования суммы ущерба с виновником ДТП. Помимо этого, можно запросить актуальные прайс-листы на необходимые запчасти у официального дилера марки автомобиля.
Уловка 4. Использование юридических хитростей.
Некоторые полисы содержат малозаметные условия, позволяющие страховой компании минимизировать свою ответственность перед клиентом. Например, отказ в выплате, если автомобиль эксплуатировался с нарушением правил дорожного движения (к примеру, превышение скорости), даже если это нарушение не стало причиной аварии,
— отметил Павел Авдеев, сооснователь проекта «Дежурный по бизнесу», председатель Комитета МТПП по предпринимательству в сфере архитектуры, проектирования и строительства.
Уловка 5. Навязывание дополнительных услуг при оформлении ОСАГО.
При возникновении спорных ситуаций застрахованное лицо имеет право на независимую техническую экспертизу, претензию и обращение в суд. Судебная практика по делам о занижении выплат и нарушении процедуры урегулирования убытков по ОСАГО обычно складывается в пользу потребителя, особенно если имеются доказательства реальных расходов и нарушений со стороны страховщика,
— указал Шон Бетрозов, адвокат, член адвокатской палаты города Москвы.
Пожаловаться на действия страховщиков можно в несколько инстанций:
Если все предыдущие шаги не принесли результата, защитить свои права можно в суде, подав исковое заявление с требованием взыскать положенную сумму страхового возмещения, а также неустойку, штраф и моральный вред. Решение суда является обязательным для исполнения страховой компанией.
Сначала нужно обращаться к руководству страховой в службу клиентского сервиса. Возможно, ваша ситуация — результат «самодеятельности» конкретного сотрудника, и проблема решится быстро. Далее — в зависимости от характера нарушения. Все, что связано с навязыванием платных услуг или внезапным пересмотром тарифов, рассматривает Роспотребнадзор. Если чувствуете обман в сумме компенсации, то заявление примет суд. Также можно пожаловаться в Банк России: работает интернет-приемная, но можно отправить письмо или передать заявление лично,
— посоветовала Екатерина Косарева, Управляющий партнер аналитического агентства ВМТ Консалт.
Эксперты указали, что в суде можно добиться увеличения выплаты по ОСАГО, даже если первоначальная сумма была ниже необходимой для ремонта или превышала установленный лимит в 400 тыс. рублей.
Основанием для увеличения выплаты через суд может быть занижение страховой выплаты. Если страховая компания необоснованно занизила сумму возмещения (например, не учла скрытые повреждения или использовала устаревшие расценки), суд может обязать доплатить разницу. Для этого требуется независимая экспертиза, которая подтвердит реальную стоимость ремонта. Если ущерб превышает лимит по ОСАГО в 400 тыс. рублей, а страховая не организовала ремонт (вместо выплаты денег), то суд также может взыскать со страховщика убытки сверх этого лимита,
— отметил Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП).
В любой ситуации нужно отстаивать свои права. На рынке много институтов, которые вам в этом помогут, если к ним обратиться за помощью.
О том, как выбрать полис ОСАГО, рассказывали в этой статье.
ОСАГО, КАСКО
Страхование жизни и здоровья
Обзоры страховых продуктов
Аналитика