Ловушка для водителей: что скрывают полисы ОСАГО?

ОСАГО, КАСКО

15 июля

7 мин.

Система ОСАГО была создана для того, чтобы минимизировать мошеннические схемы на дорогах и защитить аккуратных водителей от лихачей. Однако данная система породила новые мошеннические схемы. Что должен знать водитель при оформлении ОСАГО, чтобы не попасть на уловки страховых компаний и мошенников, разбирается Просто.ру.

Содержание:
Credit7
Сумма до

30 000 ₽

Срок (дни)

7-30

Ставка

0-0,8%

Krediska
Сумма до

30 000 ₽

Срок (дни)

5-30

Ставка

0-0,8%

BelkaCredit
Сумма до

30 000 ₽

Срок (дни)

7-30

Ставка

0-0,8%

Boostra
Сумма до

15 000 ₽

Срок (дни)

1-168

Ставка

0-0,8%

Срочно Деньги
Сумма до

30 000 ₽

Срок (дни)

1-30

Ставка

0-0,8%

Credit7
Сумма до

30 000 ₽

Срок (дни)

7-30

Ставка

0-0,8%

Krediska
Сумма до

30 000 ₽

Срок (дни)

5-30

Ставка

0-0,8%

BelkaCredit
Сумма до

30 000 ₽

Срок (дни)

7-30

Ставка

0-0,8%

Boostra
Сумма до

15 000 ₽

Срок (дни)

1-168

Ставка

0-0,8%

Срочно Деньги
Сумма до

30 000 ₽

Срок (дни)

1-30

Ставка

0-0,8%

Страховщик или мошенник?

Самый серьезный риск при оформлении ОСАГО — это оформить полис не у официальной страховой компании, а у мошенников. Поэтому при выборе компании необходимо проверить ее наличие в Едином государственном реестре субъектов страхового дела Банка России. Реестр открывается в формате Excel. Для поиска компании можно воспользоваться фильтром или нажать сочетание клавиш Ctrl+F. Если организации нет в реестре, лучше с ней не связываться — выданный ею полис будет недействительным.

Кроме того, существуют сайты-клоны страховых компаний (фишинговые сайты), которые создаются мошенниками с целью получения личных данных пользователя. Риск взаимодействия с такими сайтами состоит не только в том, что оформленный через них полис будет недействительным, но и в том, что злоумышленники получат доступ к персональным данным, в том числе реквизитам банковской карты, что может привести к хищению денежных средств. 

Как распознать мошеннический сайт

  1. Необычный адрес сайта (URL). Например, в названии используются символы (вместо strahovaya.ru может быть stra-hovaya.ru или str@hovaya.ru), цифры (s1rahovaya.ru), буквы переставлены между собой (strahovaay.ru) и прочее. Надежнее всего ввести в поисковую строку название компании и добавить слова «официальный сайт». Поскольку компании заботятся о своем продвижении, официальный сайт будет одним из первых в выдаче.
  2. Необычный дизайн и ошибки в контенте. Необходимо обратить внимание на логотипы, шрифт, цветовую схему и прочее.
  3. Отсутствие SSL-сертификата. Официальные страховые компании обычно используют безопасное HTTPS-соединение.

  1. Подозрительные ссылки в письмах. Иногда мошенники рассылают в соцсетях и мессенджерах якобы от имени страховых компаний предложения по продлению полиса ОСАГО и просят пройти по ссылке для оплаты и оформления полиса. Ни в коем случае не переходите по таким ссылкам и не вводите свои данные. Безопаснее всего оформлять полис через сайт или приложение в личном кабинете. 
  2. Отсутствие контактной информации или службы поддержки
  3. Необычные способы оплаты. Если страховая компания просит перевести деньги на счет физического лица или сторонней организации (а не на официальный расчетный счет страховщика) — это явный повод насторожиться.

Необходимо очень внимательно выбирать страховую компанию и ее сайт, чтобы не попасть на мошенников. Если есть сомнения, что оформленный полис недействительный, его можно проверить на сайте Национальной страховой информационной системы.

Уловки официальных страховых компаний

Помимо случаев мошенничества с поддельными полисами (фальшивые бланки, сайты-клоны, хищение данных), автовладельцы при оформлении возмещения по ОСАГО могут столкнуться с недобросовестностью самих страховых компаний.

Уловка 1. Намеренное затягивание сроков рассмотрения заявления, когда страховщик запрашивает избыточные или повторные документы. Это делается для того, чтобы клиент, устав ждать, согласился на меньшую сумму или пропустил сроки обращения. Согласно закону «Об ОСАГО», страховая компания обязана произвести выплату в течение 12 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов. 

Уловка 2. Необоснованный отказ в выплате, который может быть мотивирован надуманными причинами, например, незначительными ошибками в заявлении или спорной трактовкой обстоятельств ДТП, а также ошибками в извещении о ДТП, отсутствием подписи участника, передвижением автомобиля до прибытия сотрудников полиции или якобы нарушением правил страхования.

Уловка 3. Занижение размера страховой выплаты.

Страховые компании зачастую используют для расчета устаревшие справочники Российского союза автостраховщиков (РСА), цены в которых не успевают за рыночными и могут быть значительно ниже реальной стоимости запчастей и работ, особенно для новых или редких моделей. Кроме того, эксперт страховой компании при осмотре поврежденного автомобиля может не выявить все скрытые дефекты, возникшие в результате ДТП, что также ведет к неполной выплате. Некорректный расчет износа деталей с его искусственным завышением — еще один способ уменьшить итоговую сумму компенсации. И наконец, клиентам могут настойчиво предлагать ремонт только на «партнерских» станциях техобслуживания, вместо положенной денежной выплаты по реальной стоимости восстановительного ремонта. При этом качество ремонта на таких СТО не всегда гарантировано,

— рассказала Ирина Франк, генеральный директор компании Frank Auto.

Если кажется, что сумма возмещения занижена, можно заказать независимую экспертизу ущерба в аккредитованной организации. Эксперты рекомендуют это делать до обращения к страховщику или до согласования суммы ущерба с виновником ДТП. Помимо этого, можно запросить актуальные прайс-листы на необходимые запчасти у официального дилера марки автомобиля. 

Уловка 4. Использование юридических хитростей. 

Некоторые полисы содержат малозаметные условия, позволяющие страховой компании минимизировать свою ответственность перед клиентом. Например, отказ в выплате, если автомобиль эксплуатировался с нарушением правил дорожного движения (к примеру, превышение скорости), даже если это нарушение не стало причиной аварии,

— отметил Павел Авдеев, сооснователь проекта «Дежурный по бизнесу», председатель Комитета МТПП по предпринимательству в сфере архитектуры, проектирования и строительства.

Уловка 5. Навязывание дополнительных услуг при оформлении ОСАГО.

Куда жаловаться на страховую

При возникновении спорных ситуаций застрахованное лицо имеет право на независимую техническую экспертизу, претензию и обращение в суд. Судебная практика по делам о занижении выплат и нарушении процедуры урегулирования убытков по ОСАГО обычно складывается в пользу потребителя, особенно если имеются доказательства реальных расходов и нарушений со стороны страховщика,

— указал Шон Бетрозов, адвокат, член адвокатской палаты города Москвы.

Пожаловаться на действия страховщиков можно в несколько инстанций:

  • Письменная претензия, направленная непосредственно в саму страховую компанию. В ней нужно подробно изложить суть проблемы, привести свои аргументы и требования (например, пересмотреть отказ, выплатить недостающую сумму), приложить копии подтверждающих документов.
  • Если страховая компания не ответила в установленный срок (обычно 5–10 дней) или ее ответ вас не удовлетворил, можно направить обращение в службу финансового уполномоченного в России. Этот институт создан специально для досудебного урегулирования споров между финансовыми организациями (включая страховые) и их клиентами. Финуполномоченный рассмотрит заявление и вынесет решение, обязательное для страховой компании, в пределах установленной законом суммы.
  • Центральный банк России, который является мегарегулятором финансового рынка. Важно понимать, что ЦБ не занимается разрешением индивидуальных споров о размере выплат, но жалоба на систематические нарушения компанией может стать основанием для проведения проверки и применения мер воздействия к страховщику.
  • Российский союз автостраховщиков (РСА). Организация контролирует соблюдение стандартов ОСАГО страховщиками и может оказать давление на компанию, дать вам разъяснения. 
  • В случаях, когда есть подозрения в картельном сговоре или других нарушениях антимонопольного законодательства (например, системное занижение цен выплат), можно обратиться в Федеральную антимонопольную службу (ФАС России).
  • При выявлении признаков грубых нарушений закона или злоупотреблений со стороны страховщика жалобу можно направить в Прокуратуру

Если все предыдущие шаги не принесли результата, защитить свои права можно в суде, подав исковое заявление с требованием взыскать положенную сумму страхового возмещения, а также неустойку, штраф и моральный вред. Решение суда является обязательным для исполнения страховой компанией.

Сначала нужно обращаться к руководству страховой в службу клиентского сервиса. Возможно, ваша ситуация — результат «самодеятельности» конкретного сотрудника, и проблема решится быстро. Далее — в зависимости от характера нарушения. Все, что связано с навязыванием платных услуг или внезапным пересмотром тарифов, рассматривает Роспотребнадзор. Если чувствуете обман в сумме компенсации, то заявление примет суд. Также можно пожаловаться в Банк России: работает интернет-приемная, но можно отправить письмо или передать заявление лично,

посоветовала Екатерина Косарева, Управляющий партнер аналитического агентства ВМТ Консалт.

Эксперты указали, что в суде можно добиться увеличения выплаты по ОСАГО, даже если первоначальная сумма была ниже необходимой для ремонта или превышала установленный лимит в 400 тыс. рублей.

Основанием для увеличения выплаты через суд может быть занижение страховой выплаты. Если страховая компания необоснованно занизила сумму возмещения (например, не учла скрытые повреждения или использовала устаревшие расценки), суд может обязать доплатить разницу. Для этого требуется независимая экспертиза, которая подтвердит реальную стоимость ремонта. Если ущерб превышает лимит по ОСАГО в 400 тыс. рублей, а страховая не организовала ремонт (вместо выплаты денег), то суд также может взыскать со страховщика убытки сверх этого лимита,

отметил Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП).


В любой ситуации нужно отстаивать свои права. На рынке много институтов, которые вам в этом помогут, если к ним обратиться за помощью.

О том, как выбрать полис ОСАГО, рассказывали в этой статье.

Автор
Маргарита Гвоздева